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ボーナスでTHEOを開始するメリットについて『余裕資金は安心』

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ボーナスでtheo

「ボーナスでロボアドバイザーを始めようと思ってるんだけど、タイミング的には良いのかな。入金金額はどのくらいにすべき?」

という疑問にお答えします。

 

パラレルワーカーのRyota(@Blue_Rat_Web)です。

ロボアドバイザーに合計で200万以上預けています。THEOは60万円+2万円積立で運用中。

参考 ロボアドバイザーTHEOに60万円を預けた運用実績『まさかの利率』

 

当記事の内容はこちら

  1. ボーナスでTHEOを開始する3つのメリット
  2. idecoとロボアドって投資先としてどっちがお得?
  3. 始めてロボアドバイザーで投資する際の考え方

 

ボーナスで投資って1番安全です。というのも余裕資金だから。

当記事のテーマである『ボーナスでTHEO』はギャンブルと違って手堅い選択。非常にオススメです。

会社員の投資先として比較されやすいidecoとも比べていきますね。

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1.ボーナスでTHEOを開始する3つのメリット

海外のお金

ボーナスでTHEOを始めるとメリットが3つあります。

  1. 余裕資金+THEOがAI搭載なので安定する
  2. まとまった額を投資できる
  3. 資金が必要な時にいつでも出勤できる

 

メリット① 余裕資金+THEOがAI搭載なので安定する

投資は必ず元本割れのリスクがあります。なので無くなっても困らない額で始めるのが鉄則。

ボーナスは余裕資金。少し減っても生活が困らないお金です。なのでボーナスでロボアドバイザー投資するのはアリです。

 

ロボアドは20種類以上ありますが、その中でもTHEOは『安定』しています。

2018年現在で唯一のAI搭載ロボアド(人工知能)

20種類以上の金融商品に分散

安定だけで言えばロボアド1位かと。

無くなっても困らないお金+THEOは『手堅くて安心できる投資』です。

 

※2018年4月に-10%を記録しましたが、3ヵ月後に黒字になりました。

参考 THEO運用半年後の結果がこれだ!元本割れからの回復で感じた3つのこと

メリット② まとまった額を投資できる

THEOは1万円から運用開始できます。

でも、1万円を投資するメリットってほとんどありません。金融商品の値動きが分かる程度です。

+8%になったとしても1万800円。100万なら108万円になっています。感じ方が違いますよね。

ボーナスなら10万円以上のまとまった額を元本にできます。10万円なら多少なりとも『お金が増えているイメージ』ができます。

この、「うわっ!増えてる!減ってる!」っていう感覚はお金稼ぎで大事です。銀行の預金と違って、お金への関心が出てきます。

「こんなに簡単に稼げるんだ。自分でももっと色々挑戦してみよう。」とか考えられるようになります。

メリット③ 資金が必要な時にいつでも出金できる

ボーナスの半分を入金しても大丈夫です。なぜなら、THEOはいつでも出金できるからです。

「どうしてもデートで5万円必要になっちゃった。」

という時も大丈夫。もちろんその時が赤字なら損切りになっちゃいますけど、必要な時に必要な額を使えます。

 

まずは無料で投資リスクの診断をしてみましょう。

〇〇円を〇〇年運用するとこうなります。という結果を教えてくれます。

>> 無料診断はこちら 『THEO

 

2.idecoとロボアドって投資先としてどっちがお得?

お悩みマン
でも、idecoなら住民税・所得税の控除になるしお得じゃないの?
Ryota
その通りで、ロボアドとidecoはそれぞれメリットがあります。

会社員の投資先として必ず比較されるのがideco。

投資額がまるっと税金控除になるのは強すぎます。確実にお得になる投資先。

「ならボーナスの額をidecoに使った方が良いじゃん。」

とお思いでしょうが、注意点もあります。そのあたりを比較してみましょう。

税金控除は「10万円控除されたら10万円特になる」というものではありません。10万円を引いた額が税金の対象となる。ということです。

人によって金額が違いますが、所得税+住民税が給与の20%になるとします。

すると10万円分の税金が控除になるので、10万の20%。2万円が浮いてくる計算になります。こんなイメージですね。

将来的な得を取るならideco

idecoのメリットをざっとまとめます。

  • 積立金額が全部税金控除になる
  • 運用の利息が非課税
  • 月額5千円から運用可能

何と言っても税金控除が強いですね。

年収500万 30歳が月々1万円を積立場合、60歳までに72万円もお得になります。

ただ、致命的な欠点が1つ。60歳になるまで下ろせません。

それまでの間は積立金が税金控除になるとはいえ、手持ちのお金は減っていくことになります。

将来的なお得をとるならidecoの方が安定します。

5年後・10年後の出金も検討するならロボアド

THEOのメリットはこちら。

  • ロボットが全自動で分散投資してくれる(AI搭載)
  • いつでも追加入金・出金可能
  • 長期的に見れば安定する

良い時悪い時の差があるのでidecoほどは安定しません。10年以上の長期運用前提なら安定します。

idecoと比べて嬉しいのはいつでも出金できること。

「結婚資金がどうしても足りなくなった。」という時にも使えます。

人生の各種イベントの資金源にしたいならTHEOがお勧めです。

※ロボアドはそれほど明確な違いが無いのですが、特にオススメの3社をまとめています。ロボアド比較をしたいならロボアドバイザーランキングベスト3『投資初心者ならこれで決まり!』をご覧下さい。

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3.始めてロボアドバイザーで投資する際の考え方

始めて資産運用するサラリーマン

始めてロボアドバイザーの投資で資産運用を開始する時は、

「よし!投資やってやるぞ!」

みたいに重く考えず、以下のようにお考え下さい。

  1. 貯金の代わりに使う
  2. 500円貯金のイメージで使う

 

考え方① 貯金の代わりに使う

ロボアドみたいに低リスクを狙った分散投資は『長期』で考えるべきです。いきなり200万とか預けるんじゃなくて、貯金の代わりに「コツコツとした積立投資」をオススメします。

今回もボーナスは元本として10~20万ほど。

残りは月々1~2万円の積立で投資すると安定します。以後はボーナス月だけ『ボーナス積立』という形で金額を増やすことが可能です。

積立の投資を『ドルコスト平均法』と言って、金融庁でもオススメしています。

一度に多額の投資を行うのではなく、積立投資信託のように、少額・定期定額で投資を行うことで、時期による値動きに応じて、価格が高い時期には少なく、価格が低い時期には多く投資を行うのが「時間(時期)の分散」(ドル・コスト平均法)の手法です。

参考 金融庁 投資の基本

考え方② 500円貯金のイメージで使う

毎日のおつりって結構な金額になりますよね。あなたも500円貯金をしていませんか?

そのおつりを1ヶ月ごとにまとめて投資にしてしまいましょう。細かいお金ってロクなことに使いません。コンビニでジュースを買ったり缶コーヒーを買ったりします。

そういうお金も積み重なれば大きいです。

月々3,000円になったとして、年利3%で15年続けた場合、税引き後でおよそ65万円になります。10万円の利息です。

 

そういう考え方も含めて、まずは無料の診断で金額を計算してみましょう。

>> 無料診断はこちら 『THEO

まとめ

株価の上がり下がりで始め時を考えてる人も多いんですけど、投資はサッサと始めた方が得です。結局は長期運用が安定するに決まってますからね。

あなたもボーナスの一部で早速運用を開始してみましょう。

ちなみに「ちょっと使えるお金も残しときたい。」という人は追加入金できるので、手持ちにしとくと良いですよ。

私も常に余剰金は確保しています。

 

以上、「ボーナスでTHEOを開始するメリットについて『余裕資金は安心』」という記事でした。

 

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