『実践済』奨学金の返済がつらい時にすべきこと『節約すると後悔』

という悩みにお答えします。

パラレルキャリアのRyotaです。学費の高い音大に通ったため奨学金で250万円を借りました。34歳になった今も支払っています。

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実際に奨学金の返済で苦しんできた私なのでお伝えできることがあります。奨学金返済ってプレッシャーになるんですよね…。仕事がつらくても退職できなくなります。

実際に私も実践した解決法をお話します。少しでいいから生活をラクにしたいあなたはどうぞお役立てください。

1.奨学金の返済がつらい時にすべき2つのこと

録音の仕事をしている男性

以下の2つです。

お金がないからつらいので、収入を増やす。すべきことはシンプルです。でも、節約をし過ぎちゃうと失うものが多いです。

節約で何とかするんじゃなくて『収入を増やす』。ここに注力しましょう。

①　奨学金分の収入を増やす

パラレルキャリアで稼いだお金

奨学金は月々1万3000円～2万6000円程度を15年ほど続けることになります。この支払い分を会社員以外の活動で稼ぎます。

お悩みマン

できるんです?

月2万円くらいなら努力で可能です。月に2日間、休日を個人の仕事に使えば達成できますよ。

Ryota

20代だと転職で給与を爆発的に増やすって難しいですよね。残業のある会社に行けばそれなりに増えますけど、働き方改革で残業時間も減る傾向。頼りにできません。

個人で稼ぐなら『会社関係なく』安定します。これが強み。

個人で収入を増やす方法について

『副業』です。

と言っても、リスクのある『せどり』や@Lineを使った怪しい感じの副業に手を出す必要はありません。企業を仲介して仕事を獲得すれば解決です。

クラウドソーシングでライティングの仕事を引き受けたり、ウーバーイーツで宅配するのもアリですね。

会社員でも始めやすい副業を以下の記事でまとめています。あわせてご覧ください。

年収が300万円以下だった場合について

平均よりかなり低い年収です。昇給額が高い・役職社員になると手当が多い、というメリットが無いなら転職も検討しましょう。

私も年収200万円ほどのブライダルカメラマンから工場に転職しました。残業代が出るようになったこともあり、年収は倍になりました。

とはいえ、転職はリスクがあります。安心して働ける会社を見つけるために、職業紹介優良事業者を利用して転職することをおすすめします。

Ryota

20代に使って欲しい転職エージェントは以下で紹介しています。転職するしないに関わらず知らないと損ですよ。

②　自己投資や交際費にお金を使う

本や情報にお金を使うのは大切な投資

自分を成長させるためにお金を使いましょう。

お悩みマン

いや、返済でお金がないんですよ…。何にもできないんです。

本の1冊とかは買えるはずです。節約して返済に回すと、その生活を15年続けることになります。お金より大事なものを失いますよ。

Ryota

先ほど副業の話をしました。

「副業なんて難しい。ラクしてお金稼げないの?」とか思いますよね。そういう人に限ってFXのようにリスクの高い稼ぎ方に手を出します。10万円以上の高額商材を買ってお金をドブに捨てます。

たくさんの知識はあなたを育てます。副業はもちろん、ビジネススキルも学べますよね。会社で力を発揮できればボーナスも上がるでしょう。

ケチるところを間違えてはいけません。

20代の経験・学びはお金以上に大切

20代は頭が柔らかいので何でも吸収できる時期です。加えて失敗が許されます。

上記のとおりです。

節約を意識して『家でゴロン…。』だと何も成長しませんよね。

この生活を何とかしたい。と思って転職情報とか副業情報を調べていれば『wantedly』というビジネスSNSも気になるでしょう。でも何もしないと「wantedlyって何?」で終わっちゃいます。こういうこと。働き方は自分で行動しないと変えられません。

Ryota

節約すべきは『高額出費』

もちろん節約すれば奨学金の返済に役立ちます。節約するポイントは大きな出費。

どれも自己投資とは違いますよね。勉強してお金を稼ぐ手段を身につけることにはなりません。こういうものから節約していきます。

※全てを節約していると『好奇心不足』になります。好奇心不足になると人生そのものがつまらなくなります。だからお金を使う部分にはどんどん使うべき。

私は奨学金の返済がつらくても音楽関係にはお金を使っていました。結果、出費より大きなリターンになりました。

2.奨学金の返済を遅らせても解決にならない話

奨学金は返済を遅くすることが可能

奨学金は返済額を減らす・返済を後回しにする制度があります。

でもこれって何の解決にもなりません。理由が以下の2つです。

5年経ったら生活がラクになるかも…と考える人が多すぎです。ハッキリ言って現状から生活がラクになることってありません。会社選びであなたの生涯年収は決定されているからです。

だから会社とは別で奨学金の分を稼ぐしかないんです。その辺りのこともお話していきますね。

Ryota

①　奨学金そのものの額が減るわけではない

奨学金の支払額は同じ

支払う額は1円も減っていませんよね。

当記事を書いている現在で生涯年収はおよそ1億6,000万円です。(平均年収430万×38年計算)

年収は二次関数的に増えます。役職が上がれば役職手当とボーナスアップでドンっ!と増えるためです。でも、平社員→主任になった程度じゃほとんど増えません。

生活に余裕が出てくるのって人生の後半です。

お悩みマン

確かに…。30歳の主任さんも手取り21万くらいって言ってた。

5年奨学金の支払いを待ってもらってもそんな状況って変わりませんよね。むしろ先延ばしにすることでリスクになります。

Ryota

奨学金は借金です。借金支払いを先延ばしにして良いことはありません。解決策は1日も早く支払いきることだけです。

②　人生の出費は年齢と共に上がっていく

普通の生活をする家族

20代より30代のほうがお金を使うことが多いです。

20代の独身者なら月15万円で食べていけます。でも30代で妻＋子どもがいると月25万円～を稼がないとダメ。奨学金で2万円くらいマイナスだと厳しいですよね。

結婚後に奨学金返済が残っていると苦しい

奨学金を支払っているのがあなただけとは限りません。奥さんも返済していると2人合わせて4万円ほどです。この状況で奥さんが妊娠。2年ほど働けなくなると生活できなくなりますよね。

奨学金返済を5年遅延すれば40歳まで支払い続けることになります。子どもの習い事ともかぶってきます。

だから奨学金だけはコツコツ返済すべき。「どうやったら返済しやすくなるのか。」を考えます。借金なのでラクして返済しようと思わないことです。

Ryota

ここまで話すと「やっぱり節約して一気に返済しようかな。」って思っちゃいますよね。最後に節約して苦労した私の話をさせて頂きます。

3.節約して奨学金を返済するデメリットと経験談

奨学金返済でダメになった結婚

婚約破棄を経験しました。

当時、仕事も失敗してうつ病になりました。その状況でも奨学金返済は進みます。貯金が20万円くらいになりましたね…。

結婚の時期が遅れて彼女と不仲。結婚指輪を買いに行く前日に婚約破棄となりました。詳しくはプロフィールもご覧ください。

恋愛などの交際費にお金を節約した私の経験談

交際費をケチったことについて掘り下げます。

上記のとおり。そして友人らと疎遠になりました。

1ヶ月で自由になるお金は2万円ほど。ちょっと車で1日デートしたら1万円くらい使っちゃうじゃないですか。遠方旅行に行くなら数ヶ月間我慢しないといけません。

節約しすぎる　→　成長スピードが遅くなる

本を買ったり習い事をするお金もケチってました。だから何にも成長してません。それが惨めだったので、彼女に変な知識でマウンティングしたりしました。

お金がない事情があったにせよ、典型的なダメ人間だったと思います。

奨学金も返済しつつ人生を楽しむために

普通に楽しく生活している家族

お金を稼ぎましょう。

人は変化を嫌います。何となく今の状況を仕方がないと思ってしまいます。それだと私のように人生の大失敗をする危険があります。

以下のように考えましょう。

仕事が忙しくても年収が良いなら納得です。年収が低いなら忙しくない会社を選ぶべき。そしたら1日2時間くらい副業できますよね。

奨学金は10年以上返済しないといけません。1年我慢するのとは違います。

私のようにパラレルキャリアで稼ぐのもよし。現状を変えましょう。

まとめ：奨学金の返済がつらいなら収入を増やしましょう

月1万でも良いです。副収入を得ましょう。

クラウドソーシングでWebライターをすれば1日数千円は稼げます。コツコツ続ければ文字単価も上がるので生活がもっとラクになります。

何もスキルがないのならSNS運用代行もアリです。指示された内容に沿ってツイートやインスタ投稿をするだけ。これでも月1万円くらいは稼げます。

まずは情報を得ることです。個人で仕事を獲得する方法は以下の記事でまとめています。あわせてご覧ください。

以上、「『実践済』奨学金の返済がつらい時にすべきこと『節約すると後悔』」という記事でした。